Investir dans l'immobilier tout en bénéficiant des avantages fiscaux de l'assurance-vie représente une stratégie patrimoniale de plus en plus prisée par les épargnants français. Cette combinaison permet de diversifier ses actifs tout en profitant d'une fiscalité attractive et d'une gestion simplifiée. Nalo, fintech française fondée en 2017 et rachetée par le groupe Apicil en 2023, propose justement des solutions adaptées qui combinent gestion pilotée et accès à l'immobilier via des contrats d'assurance-vie performants.
Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules adaptées à vos projets immobiliers
Nalo a développé deux offres d'assurance-vie distinctes pour répondre aux besoins variés des investisseurs souhaitant accéder à l'immobilier. Ces formules se distinguent par leurs supports d'investissement et leur approche de la diversification patrimoniale. Accessibles dès 1 000 euros pour Nalo Patrimoine et dès 500 euros pour Nalo Flex, ces contrats permettent à un large public d'investir dans la pierre sans les contraintes habituelles de l'immobilier direct.
Nalo Patrimoine avec Generali Vie : la combinaison fonds euros et ETF
Nalo Patrimoine s'appuie sur l'assureur Generali Vie, troisième acteur européen du secteur, pour proposer une gestion pilotée basée sur les ETF et les fonds en euros. Cette formule permet d'intégrer une dimension immobilière à travers des ETF spécialisés dans le secteur immobilier, offrant ainsi une exposition indirecte au marché de la pierre. La gestion s'inspire de la finance comportementale et propose une diversification internationale avec un pilotage du risque adapté au profil de chaque épargnant. Les performances de Nalo Patrimoine témoignent de l'efficacité de cette approche, avec des rendements allant de 2,6 pour cent à 21,8 pour cent en 2024 selon le profil de risque choisi. Sur une période de sept ans entre 2017 et 2024, les portefeuilles classiques sans immobilier ont généré des performances comprises entre 10,3 pour cent et 67,3 pour cent. L'interface intuitive et la transparence des frais constituent des atouts majeurs de cette offre, avec des frais de gestion globaux situés entre 0,85 pour cent et 1,65 pour cent par an, soit environ deux fois moins élevés que la moyenne du marché selon l'acteur.
Nalo Flex avec APICIL Epargne : l'accès aux SCPI pour investir dans la pierre
Pour les épargnants recherchant une exposition plus directe à l'immobilier locatif, Nalo Flex représente une alternative pertinente. Ce contrat adossé à APICIL Epargne permet d'investir dans des SCPI, ces sociétés civiles de placement immobilier qui collectent l'épargne pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier locatif. Cette solution offre l'avantage de percevoir des revenus réguliers sous forme de dividendes sans les contraintes de gestion directe d'un bien immobilier. Nalo Flex donne notamment accès à la SCPI Remake Live, labelisée ISR, qui investit dans l'immobilier responsable et durable avec un objectif de taux de redistribution cible de 5,5 pour cent net de frais en 2024. Les fonds investis bénéficient de la sécurité offerte par Apicil, troisième groupe français de protection sociale. Les frais de gestion varient entre 0,85 pour cent et 2 pour cent en moyenne selon la composition du portefeuille. Sur la période 2017-2024, les portefeuilles avec immobilier ont affiché des performances comprises entre 17,1 pour cent et 60,7 pour cent pour les allocations classiques, et entre 14,6 pour cent et 48 pour cent pour les portefeuilles écoresponsables sur six ans. Cette formule permet ainsi de combiner les avantages fiscaux de l'assurance-vie avec la stabilité et les revenus réguliers de l'immobilier locatif.
Une gestion sur mesure qui s'adapte à votre horizon d'investissement immobilier
Au-delà du choix entre ces deux formules, Nalo se démarque par sa capacité à personnaliser l'expérience d'investissement en fonction des objectifs de vie de chaque épargnant. Cette approche individualisée constitue un avantage majeur pour ceux qui souhaitent utiliser l'assurance-vie comme levier pour financer un projet immobilier ou constituer un complément de revenus locatifs pour la retraite.
Une allocation personnalisée qui évolue selon vos objectifs de vie
La plateforme Nalo propose une gestion déléguée qui s'adapte véritablement aux objectifs de vie de l'investisseur, qu'il s'agisse de préparer un achat immobilier, de constituer un patrimoine pour la retraite ou de générer des revenus complémentaires. Le contrat d'assurance-vie permet de créer plusieurs projets d'investissement personnalisés sur un seul contrat, une fonctionnalité particulièrement appréciée pour affecter son épargne à différents objectifs patrimoniaux. Cette gestion multi-projets distingue Nalo de ses concurrents comme Yomoni, même si les performances des deux acteurs restent comparables. L'allocation évolue dans le temps en fonction de l'horizon de placement et du niveau de risque accepté, avec des supports diversifiés incluant ETF, fonds en euros et SCPI selon la formule choisie. Nalo a d'ailleurs adapté fin 2023 la composition de ses portefeuilles et créé un nouveau générateur de scénario économique pour améliorer ses performances. Cette personnalisation permet également d'optimiser la fiscalité en attendant au moins huit ans de détention du contrat, période à partir de laquelle l'épargnant bénéficie d'un abattement annuel sur la part d'intérêts rachetée de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple.
Un accompagnement en ligne avec des conseillers disponibles pour vous guider
Nalo offre un accompagnement cent pour cent en ligne combinant une plateforme numérique intuitive et l'accès à des conseillers personnalisés. Cette approche hybride permet de bénéficier d'un conseil haut de gamme accessible sans les frais prohibitifs de la gestion privée traditionnelle. Les clients peuvent contacter l'équipe au 01 84 80 28 99 ou prendre rendez-vous pour discuter de leur stratégie patrimoniale. Cette disponibilité humaine complète l'automatisation des tâches qui permet de maintenir des frais compétitifs. Les avis clients soulignent généralement l'ergonomie de la plateforme, la transparence des informations et la réactivité du service client, même si quelques critiques portent sur les délais de traitement de certaines opérations. La société propose également des ressources éducatives comme Nalo Académie avec des formations gratuites, des webinaires et un lexique financier pour accompagner les épargnants dans leur montée en compétence. Cette dimension pédagogique s'avère particulièrement utile pour les investisseurs débutants qui souhaitent comprendre les mécanismes de l'investissement immobilier via l'assurance-vie. Pour les patrimoines importants dépassant 100 000 euros, Nalo reste pertinent mais un conseil patrimonial global et personnalisé peut s'avérer nécessaire pour aborder des stratégies plus complexes incluant l'optimisation fiscale approfondie et la transmission de patrimoine.
